用誠(chéng)心工作來化解不良

（榮縣聯(lián)社長(zhǎng)山分社 鄭成陽）

        近年來，受國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了不同程度的“下行”現(xiàn)象，四川省作為以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和低端工業(yè)為經(jīng)濟(jì)主體的地區(qū)，受到了很大的沖擊，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)顯灘露石，金融環(huán)境“窮山惡水”，已經(jīng)到了“最危險(xiǎn)的時(shí)刻”。省聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，將2015年確定為“風(fēng)險(xiǎn)控制年”，將風(fēng)險(xiǎn)控制作為業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。“不發(fā)展等死，亂發(fā)展找死”，在風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展這一對(duì)看似矛盾的結(jié)合體上，如何進(jìn)行平衡，一個(gè)考驗(yàn)農(nóng)信人的思想道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)工作水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力的經(jīng)營(yíng)格局已經(jīng)沉甸甸地?cái)[在數(shù)萬四川農(nóng)信人面前。

        作為一名剛進(jìn)入農(nóng)信不過一年多的基層員工，我在榮縣的工業(yè)重鎮(zhèn)長(zhǎng)山，親歷了這里的工業(yè)經(jīng)濟(jì)由“萬紫千紅總是春”到“多少樓臺(tái)煙雨中”的演變過程，經(jīng)濟(jì)下行，大家都在談“錢難賺了，生意不好了”，特別是一些多年來看似優(yōu)質(zhì)的貸款客戶，似乎也在糾結(jié)下個(gè)月如何支付銀行利息？到期后是全額歸還還是暫時(shí)不管？如雪崩一樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷感染到各行各業(yè)，不良貸款上揚(yáng)成為農(nóng)信社顯現(xiàn)出現(xiàn)的巨大問題。在這一背景下，帶“國(guó)字號(hào)”的銀行紛紛惜貸抽貸收貸，摒卻當(dāng)日的“信誓旦旦”和“真誠(chéng)善良”，轉(zhuǎn)而是以“無指標(biāo)、沒辦法”為理由的拒絕放貸。素來“以一農(nóng)之力扶三農(nóng)之業(yè)”的農(nóng)信社，關(guān)鍵時(shí)刻站了出來，響亮地打出“惠農(nóng)興村、扶微助小、融城旺社”的口號(hào)，堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖，堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不退步，硬是頂著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)起最重的責(zé)任。這樣，農(nóng)信社的不良貸款壓降形勢(shì)更加嚴(yán)峻。

        如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系？長(zhǎng)山農(nóng)信臨危不亂，從容應(yīng)付。該社在“開門紅”工作一結(jié)束，便將貸款質(zhì)量放在了首位。在每天的晨會(huì)上，主持人都會(huì)重復(fù)一句話“現(xiàn)在榮縣聯(lián)社已經(jīng)到了生死攸關(guān)的時(shí)刻，如果我們不能有效控制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，改革轉(zhuǎn)型不成功，之前我們所有的努力和汗水都將化為烏有，因此我們要發(fā)揚(yáng)愚公移山的精神，一步一個(gè)腳印，堅(jiān)決把不良貸款壓下去！”帶著這樣的信念，長(zhǎng)山農(nóng)信人每天的第一件事情就是打電話了解情況，催收貸款。同時(shí)，安排當(dāng)天的行程，上門與貸款客戶進(jìn)行溝通，用誠(chéng)意在取得客戶的認(rèn)可后，制定貸款歸還或者重組方案。在催收的同時(shí)，他們還通過各種渠道不停打聽借款人相關(guān)的消息，主動(dòng)與客戶聯(lián)系。胡某在長(zhǎng)山分社貸款10萬元，雖然離到期還有一年的時(shí)間，但結(jié)欠利息9000左右，在了解到他有一筆大概幾萬元的政府補(bǔ)償款后，長(zhǎng)山農(nóng)信人與政府部門的同志登門拜訪，先不說貸款，以“拉家常”的方式打消他的疑慮，講述不良信用記錄導(dǎo)致融資難的經(jīng)典案例，終使他幡然醒悟，在獲得撥款后即支付了利息，同時(shí)還向農(nóng)信社表示了感謝。承諾，將堅(jiān)持信用底線，按時(shí)還本付息。值得一提的還有個(gè)體戶袁某，辦理了80000元的擔(dān)保貸款后，由于生意上失敗導(dǎo)致無法到期償還，多次上門催收都無果，我們客戶經(jīng)理就轉(zhuǎn)向了他的擔(dān)保人入手，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)擔(dān)保人現(xiàn)在也無法償還，但有一定的固定資產(chǎn)。長(zhǎng)山分社立即采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，起訴借款人和擔(dān)保人，讓法院凍結(jié)了擔(dān)保人的固定資產(chǎn)，經(jīng)法院以及我們大家的共同努力，擔(dān)保人最終同意在開庭之前還清這筆貸款，到現(xiàn)在為止袁某的貸款基本結(jié)清。

        對(duì)于不良貸款的清收理念，早已深入長(zhǎng)山農(nóng)信員工內(nèi)心深入，大家都在這個(gè)過程中得到了成長(zhǎng)，由單純的打個(gè)電話，問個(gè)情況變?yōu)榻柚鸂I(yíng)銷學(xué)中的“旁敲側(cè)擊，由此及彼”，使不良貸款清收方法得到了優(yōu)化，取得了實(shí)效。此外，長(zhǎng)山農(nóng)信人還發(fā)揮團(tuán)隊(duì)協(xié)作的精神，該社業(yè)務(wù)量位居全縣之首，長(zhǎng)期保持3人或者4人臨柜，在人和分社遷至長(zhǎng)山鎮(zhèn)后，人手更加吃緊。但出于對(duì)單位、對(duì)個(gè)人、對(duì)家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，長(zhǎng)山農(nóng)信人充分發(fā)揚(yáng)集體主義和團(tuán)隊(duì)協(xié)作的精神，主動(dòng)放棄休息時(shí)間，抽調(diào)內(nèi)勤人員來“反哺”外勤工作，協(xié)助清收不良貸款。沒有人因此而抱怨，也沒有人因此而申請(qǐng)調(diào)離，相反，這卻凝聚起人心和士氣，他們?cè)陲L(fēng)雨中相攜同行，相互理解相互支撐，“全民收不良，全民共患難”，這一幕一幕感染著我，鞭促著我，在這樣一個(gè)有責(zé)任感、有原則性、有感染力的金融企業(yè)，我很自豪，隨著險(xiǎn)灘困局的逐一化解，我也不斷成長(zhǎng)，相信，經(jīng)歷了這樣一段不同尋常的人生經(jīng)歷，我將自豪地對(duì)自己說，我無愧于農(nóng)信事業(yè)，無悔于青春年華，無怨于辛勤付出，走過艱苦困難，我們一定會(huì)迎來更加光明和美好的未來！

責(zé)任編輯：韓笑